So funktioniert der Kreditrechner
Wählen Sie zuerst, was Sie vorgeben möchten: Ihre Monatsrate, die gewünschte Laufzeit oder eine Rate mit Änderungen. Der Rechner ermittelt daraus Monat für Monat, wie viel der Rate auf Zinsen entfällt und wie viel die Restschuld senkt. Die Zinsen werden immer zuerst aus der Rate bezahlt, der Rest ist Tilgung. So entstehen Laufzeit bzw. Rate, Zinskosten und die letzte Rate (Schlussrate).
Ist eine Rate so niedrig, dass sie nicht einmal die Zinsen deckt, würde der Kredit nie zurückgezahlt. Der Rechner weist Sie dann darauf hin.
Monatsrate oder Laufzeit vorgeben?
Wenn Sie wissen, wie viel Sie jeden Monat zahlen können, geben Sie die Monatsrate vor. Der Rechner zeigt, wie lange der Kredit läuft. Soll der Kredit zu einem bestimmten Zeitpunkt abbezahlt sein, geben Sie die Laufzeit vor – der Rechner ermittelt die passende Rate (Annuität).
Mit Rate mit Änderungen bilden Sie ab, dass sich Ihre Rate im Laufe der Zeit ändert, zum Beispiel weil Sie nach einer Gehaltserhöhung mehr zahlen möchten oder vorübergehend weniger zahlen müssen.
Was bringt eine Sondertilgung?
Eine Sondertilgung ist eine zusätzliche Zahlung, die direkt die Restschuld verringert. Weil die Zinsen jeden Monat auf die Restschuld berechnet werden, sinken damit auch alle künftigen Zinsen. Bleibt die Rate gleich, ist der Kredit früher abbezahlt. Bleibt die Laufzeit gleich, sinkt stattdessen die Monatsrate.
Je früher eine Sondertilgung erfolgt, desto größer ist in der Regel die Zinsersparnis. Probieren Sie es aus: Tragen Sie denselben Betrag einmal im ersten und einmal im dritten Jahr ein und vergleichen Sie das Ergebnis.
Sollzins oder Effektivzins?
Banken berechnen die monatlichen Zinsen üblicherweise mit dem Sollzins: Sollzins ÷ 12 pro Monat. Der effektive Jahreszins ist etwas höher, weil er den Zinseszinseffekt der monatlichen Zahlung und gegebenenfalls weitere Kreditkosten enthält. Wählen Sie im Rechner die Zinsart, die Sie aus Ihrem Angebot kennen. Mit dem Sollzins kommen Sie dem Tilgungsplan Ihrer Bank am nächsten.
Häufige Fragen
Was ist eine Sondertilgung?
Eine Sondertilgung ist eine zusätzliche Zahlung neben der regulären Monatsrate. Sie verringert direkt die Restschuld. Dadurch fallen weniger Zinsen an und der Kredit ist früher abbezahlt oder die Rate sinkt. Mehr zur Sondertilgung – mit Rechenbeispielen und Tipps →
Soll ich die Monatsrate oder die Laufzeit vorgeben?
Wenn Sie wissen, wie viel Sie monatlich zahlen können, geben Sie die Rate vor – der Rechner ermittelt die Laufzeit. Wenn der Kredit zu einem bestimmten Zeitpunkt abbezahlt sein soll, geben Sie die Laufzeit vor – der Rechner ermittelt die passende Rate. Sondertilgungen verkürzen im ersten Fall die Laufzeit, im zweiten Fall senken sie die Rate. Mehr zu Rate und Laufzeit – mit Beispieltabellen →
Was ist der Unterschied zwischen Sollzins und Effektivzins?
Der Sollzins ist der vertraglich vereinbarte Zinssatz, aus dem die Bank die monatlichen Zinsen berechnet (Sollzins ÷ 12). Der effektive Jahreszins berücksichtigt zusätzlich den Zinseszinseffekt der monatlichen Zahlung und ggf. weitere Kosten und ist deshalb etwas höher. Mehr zu Sollzins und Effektivzins →
Was ist die Schlussrate?
Die Schlussrate ist die letzte Zahlung. Sie ist oft kleiner als die reguläre Monatsrate, weil nur noch die verbleibende Restschuld samt Zinsen beglichen werden muss. Mehr zu Schlussrate und Tilgungsplan →
Kann ich jederzeit eine Sondertilgung leisten oder die Rate ändern?
Das hängt vom Kreditvertrag ab. Viele Verträge erlauben Sondertilgungen oder Ratenwechsel, teilweise kostenlos bis zu einem bestimmten Umfang. Bei einer vorzeitigen Rückzahlung kann die Bank unter Umständen eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Maßgeblich sind die Bedingungen Ihres Vertrags. Mehr zur vorzeitigen Rückzahlung →
Hinweis: Die Berechnungen dienen der unverbindlichen Orientierung und ersetzen keine Finanz-, Kredit- oder Steuerberatung. Alle Angaben ohne Gewähr. Die tatsächlichen Werte Ihres Kredits können – etwa durch Rundung, Zinsberechnungsmethode oder Gebühren der Bank – abweichen. Maßgeblich ist Ihr Kreditvertrag.